הרבה שואלים עצמם איזו השקעה עדיפה נדל"ן או השקעה בשוק ההון? לכל אחד מאלו יש יתרונות וחסרונות ומה טוב יותר תלוי כמובן במאפייני הלקוח.
רוצים ליהנות משני העולמות ? פוליסת החסכון היא המוצר שיכול להתאים לכם.
מהי פוליסת חסכון?
קופת חסכון אשר מנוהלת על ידי חברות הביטוח ומאפשרת לחסוך לכל מטרה וזאת תוך שמירה על נזילות מלאה של הכספים.
הפוליסה מאפשרת שילוב של נכסים בלתי סחירים לצד ההשקעה המסורתית בשוק ההון, מעבר חופשי בין מגוון מסלולי השקעה ללא עלויות ועוד מספר יתרונות מרכזיים אשר מאפשרים לכם לבנות תיק השקעות משופר ובהתאמה אישית.
רוצים אנונה? פוליסת החסכון מאפשרת לכם!
הפרי האקזוטי בעל הגוון הירקרק מוכר בוודאי לכולכם אך בעולם ההשקעות אנונה משמע תשלום חודשי קבועי מהפוליסה ישירות לחשבון הבנק שלכם (מעין הוראת קבע הפוכה).
ההכנסה הפאסיבית מהפוליסה תימשך עד לפירעון כלל הכספים אך יש לציין שקבלת אנונה היא לא לכל החיים והיא לא מונעת ממכם לבצע משיכת יתרת הכספים בפוליסה בכל עת שתרצו.
האנונה יכולה להתאים לאלו שנדרשים להשלמת הכנסה. למשל עקב פרישה מעבודה וירידה בהכנסות עקב יחס התחלופה הקיים (היחס בין המשכורת שקיבלנו לפנסיה).
מאפיינים ויתרונות של פוליסת החסכון:
- הפקדה בכל סכום אם באמצעות הוראות קבע או הפקדה חד פעמית
- חסכון נזיל לכל מטרה
- מגוון מסלולי השקעה
- מעבר בין מסלולי ההשקעה ללא עלות
- שילוב נכסים בלתי סחירים
- דחיית מס רווחי הון עד למשיכת הכספים
- פטור ממס רווחי הון למי שעומד בתקנה 125 ד'!
- דמי ניהול מעוגנים בחוזה
- ניתן לשלב בחלק מהפוליסות ביטוח חיים
- ישנן פוליסות חסכון המאפשרות קבלת קצבה
- מוצר שמתאים לחסכון לילדים
- אפשרות למשיכת אנונה/ הוראת קבע הפוכה עד לגמר הכספים בפוליסה
- אפשרות להפקדה באמצעות כרטיס אשראי בחלק מחברות הביטוח
נולדתם לפני 1.1.1948? פוליסת החסכון מאפשרת לכם להנות מהטבת מס במסגרת תקנה 125 ד' לפקודת מס הכנסה
אם יש לכם חסכון באמצעות תיק ני”ע בבית השקעות או בבנק אז בוודאי שמתם לב שלרוב אתם משלמים מס רווחי הון של כ 25% .
סעיף 125 ד' מאפשר לחוסך באמצעות פוליסת חסכון לקבל פטור ממס על רווחים בשוק ההון עד לתקרה של כ 13,560 ₪ בשנה ליחיד או 16,680 ₪ לזוג וזאת למי שעומד בקריטריונים של התקנה.
אז מי זכאי לפטור ממס לפי סעיף 125 ד?
סעיף 125 ד' קובע כי כל אדם אשר הוא או בת זוגו הגיעו לגיל פרישה ונולדו לפני 1.1.1948 זכאי להטבת המס.
במידה ורק אחד מבני הזוג עומד בקריטריונים, ישנה זכאות להטבת המס ליחיד ואילו אם שני בני הזוג נולדו לפני 1948, קיימת זכאות להטבת מס זוגית.
להלן תקנה 125 ד' כלשונה בפקודת מס הכנסה :
יחיד שבשנת המס הגיעו הוא או בן זוגו לגיל פרישת חובה, כמשמעותו בחוק גיל פרישה, התשס”ד-2004 (בסעיף קטן זה – גיל פרישת חובה), ובמועד הקובע מלאו לאחד מהם 55 שנים, זכאי לניכוי בסך של 14,520 ש”ח (נכון לשנת 2023) מהכנסתו מריבית, אך לא יותר מכלל הכנסתו מריבית.
יחיד שבשנת המס הגיעו הוא ובן זוגו לגיל פרישת חובה, ובמועד הקובע מלאו להם 55 שנים, זכאי, במקום הניכוי כאמור בפסקה (1), לניכוי בסך של 17,760 ש”ח מהכנסתו מריבית, אך לא יותר מכלל הכנסתו מריבית.
חשוב לציין שלצורך קבלת ההטבה יש לבצע פדיון רעיוני במוצר ולגשת לפקיד שומה באזור מגוריכם.
חברות הביטוח אשר משווקות את הפוליסות חיסכון
- הכשרה Best Invest – פוליסה ייחודית אשר מאפשרת לשלב מסלולי השקעה של מס' בתי השקעות מובילים כגון אלטשולר שחם, ילין לפידות, מור ומיטב דש
- הראל מגוון
- כלל חיסכון פיננסי לעתיד
- מנורה Top finance
- הפניקס מסלול לחיים/ אקסלנס
- מגדל קשת
רוצים לדעת עוד על פוליסת חסכון ותקנה 125 ד'? לבירור אודות הפוליסה ובחירת הבית המתאים לכם צרו קשר